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2022年银行从业资格考试《个人理财(初级)》练习题

日期: 2022-09-22 12:42:27 作者: 高大山

在备考过程中很多小知识点在学习中很容易忽略,但是当你做了大量的题目时,总会覆盖到这方面的。刷题可以帮助你复习,帮助你排除一些知识盲区。

1、某交易者在3月20日卖出1手7月份大豆期货合约,价格为1840元/吨,同时买入1手9月份大豆期货合约,价格为1890元/吨,5月20日,该交易者平仓买入1手7月份大豆合约,价格为1810元/吨,同时平仓卖出1手9月份大豆合约,价格为1875元/吨,则套利的净盈亏为()。(大豆期货合约10吨/手)【客观案例题】

A.亏损150 元

B.盈利150 元

C.亏损160 元

D.盈利160 元

正确答案:B

答案解析:7月份期货合约盈亏为:1840-1810=30元/吨; 9月份期货合约盈亏为:1875-1890= -15元/吨;则交易者总的盈亏为:(30-15)×1手×10吨/手=150元,即盈利150元。

2、会员制期货交易所会员的基本权利包括()。【多选题】

A.获得期货交易相关信息和服务

B.按规定转让会员资格

C.联名提议召开临时会员大会

D.参加会员大会,行使表决权、申诉权

正确答案:A、B、C、D

答案解析:会员制期货交易所会员的基本权利包括:参加会员大会,行使表决权、申诉权;在期货交易所内进行期货交易,使用交易所提供的交易设施、获得期货交易的信息和服务;按规定转让会员资格,联名提议召开临时会员大会等。

3、某机构投资者持有价值1000万美元的股票投资组合,其β系数为1.2,假设某月S&P500期货指数为873点,为防范所持股票价格下跌的风险,该机构应该()期货合约。(S&P500期货指数每点代表250美元)【客观案例题】

A.买进46张

B.卖出46张

C.买进55张

D.卖出55张

正确答案:D

答案解析:该机构为防范所持股票价格下跌的风险,应卖出期货合约进行保值;卖出期货合约数=现货总价值×β系数/(期货指数点×每点乘数)=1.2×1000万/(873×250)=55张。

4、期货交易实行的结算方式是()。【单选题】

A.一次性结清

B.货到付款

C.分期付款

D.当日无负债结算

正确答案:D

答案解析:期货交易实行当日无负债结算制度。结算部门在每日交易结束后,按当日结算价对交易者结算所有合约的盈亏、交易保证金及手续费、税金等费用。

5、买卖双方签订一份3个月后交割一揽子股票组合的远期合约,该一揽子股票组合与沪深300股指构成完全对应,现在市场价值为150万人民币,即对应于沪深指数5000点。假定市场年利率为6%,且预计一个月后收到15000元现金红利,则该远期合约的合理价格应该为()元。【客观案例题】

A.1537500

B.1537650

C.1507500

D.1507350

正确答案:D

答案解析:资金占用150万元,3个月的资金占用成本为:150万×6%×3/12=22500(元);一个月后收到15000元红利,剩余2个月后本息和=15000+15000×6%×2/12=15150(元)。则该远期合约的合理价格应为:现货价格+资金占用成本-利息收入=1500000+22500-15150=1507350(元)。

6、期货投机交易在期货市场中的作用主要包括()。【多选题】

A.提高市场流动性

B.承担价格风险

C.促进价格发现

D.减缓价格波动

正确答案:A、B、C、D

答案解析:期货投机交易是期货市场不可缺少的重要组成部分,发挥着特有的作用,主要体现在:(1)承担价格风险;(2)促进价格发现;(3)减缓价格波动;(4)提高市场流动性。

7、下列关于期权执行价格的描述,不正确的是()。【单选题】

A.对看涨期权来说,其他条件不变的情况下,执行价格提高,则期权内涵价值减少

B.对看跌期权来说,其他条件不变的情况下,当标的物的市场价格等于或高于执行价格时,内涵价值为零

C.一般来说,执行价格与标的物的市场价格差额越大,时间价值就越小

D.对看涨期权来说,标的物市场价格超过执行价格越多,内涵价值越小

正确答案:D

答案解析:期权价格=内涵价值+时间价值,看涨期权内涵价值=标的资产价格-执行价格;看跌期权内涵价值=执行价格-标的资产价格。对看涨期权来说,标的物价格超过执行价格越多,内涵价值越大。选项D不正确。

8、若某投资者买入1份执行价格为1050元/吨的大豆看涨期权,权利金为100元/吨;同时卖出一份执行价格为1080元/吨的大豆看涨期权,权利金为90元/吨。则大豆现货价格为()元/吨时,该投资者达到盈亏平衡。【单选题】

A.1060

B.1070

C.1080

D.1050

正确答案:A

答案解析:权利金总支出=100-90=10(元/吨);采用选项代入法,大豆现货价格为1060元/吨时,只执行第一个期权,通过执行期权可以得到1060-1050=10(元/吨),盈亏刚好相抵。

1、投保人变更受益人不仅需要通知保险人,还需要被保险人的同意。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人,投保人变更受益人时须经被保险人同意。

2、根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段,理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是( )。【单选题】

A.建立期

B.稳定期

C.维持期

D.高峰期

正确答案:B

答案解析:选项B:稳定期的理财活动是偿还房贷、筹教育金;选项A:建立期的理财活动是银行贷款、购房;选项C:维持期的理财活动是收入增加、筹退休金;选项D:高峰期的理财活动是负担减轻、准备退休。

3、商业银行销售理财产品,应当做到()。【多选题】

A.成本可算

B.风险可控

C.进行合规性审查

D.信息充分披露

E.对投资者教育

正确答案:A、B、D

答案解析:《商业银行理财产品销售管理办法》第八条 商业银行销售理财产品,应当做到成本可算、风险可控、信息充分披露(选项ABD正确)。

4、没有实物形态的票券,通过证券交易所的交易系统发行和交易的债券是( )。【单选题】

A.凭证式国债

B.记账式国债

C.储蓄国债

D.实物国债

正确答案:B

答案解析:选项B:记账式国债以记账形式记录债权,通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易,可以记名、挂失;选项A:凭证式国债是一种国家储蓄债,可记名、挂失,以“凭证式国债收款凭证只记录债权,不能上市流通,从购买之日起计息;选项C:电子式储蓄国债是财政部在境内发行的,以电子方式记录债权的不可流通人民币债券;选项D:实物国债是指以某种商品实物为本位而发行的国债。

5、已知某两年期的投资项目的初始投资额为20000元,第一年年末现金流入8000元,第二年年末现金流入13000元,贴现率为3%,则该项目的净现值为()元。【单选题】

A.20.74

B.47.89

C.53.98

D.74.52

正确答案:A

答案解析:本题考查净现值的计算。已知初始投资20000,第一年年末现金流8000,第二年年末现金流13000,贴现率r=3%,期数t=2,根据净现值的计算公式:(选项A正确)。

6、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是( )。【单选题】

A.教育

B.考试

C.工作经验

D.专业水平

正确答案:D

答案解析:“4E”由教育(Education)(选项A属于)、考试(Examination)(选项B属于)、工作经验(Experience)(选项C 属于)和职业道德(Ethics)四部分组成。

7、根据客户对待投资中风险与收益的态度,可以将风险分为三种类型,以下( )不属于三种类型之一。【单选题】

A.风险厌恶型

B.风险淡漠型

C.风险偏好型

D.风险中立型

正确答案:B

答案解析:我们也可以按照客户对风险的态度把客户划分为:风险厌恶型、风险偏好型及风险中立型三类:(1)风险厌恶型,对待风险态度消极,不愿为增加收益而承担风险,非常注重资金安全,极力回避风险;投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主;(2)风险偏好型,对待风险投资较为积极,愿意为获取高收益而承担高风险,重视风险分析和规避,不因风险的存在而放弃投资机会;投资应遵循组合设计、设置风险止损点,防止投资失败影响家庭整体财务状况;(3)风险中立型,介于前两类投资者之间,期望获得较高收益,但对于高风险也望而生畏;投资应以储蓄、理财产品和债券为主,结合高收益的股票、基金和信托投资,优化组合模型,使收益与风险均衡化。选项B:风险淡漠型此说法有误。

8、债务人或者第三人有权处分的下列哪些财产可以抵押( )。【多选题】

A.建筑物和其他土地附着物

B.生产设备、原材料、半成品、产品

C.正在建造的建筑物、船舶、航空器

D.交通运输工具

E.土地所有权

正确答案:A、B、C、D

答案解析:债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押:(1)建筑物和其他土地附着物(选项A可以抵押);(2)建设用地使用权;(3)以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权;(4)生产设备、原材料、半成品、产品(选项B可以抵押);(5)正在建造的建筑物、船舶、航空器(选项C可以抵押);(6)交通运输工具(选项D可以抵押);(7)法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。选项E:土地所有权不得抵押。

9、根据管理运作方式,下列属于商业银行个人理财业务的有()。【多选题】

A.综合理财服务

B.理财业务

C.私人银行业务

D.理财顾问服务

E.财富管理业务

正确答案:A、D

答案解析:根据管理运作方式不同,商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务(选项D正确)与综合理财服务(选项A正确)两大类;根据客户类型不同,商业银行个人理财业务可分为理财业务、财富管理业务、私人银行业务。

10、银行在发行理财产品过程中,发布的产品目标客户信息包括( )。【多选题】

A.客户资产规模

B.客户在银行的分类

C.客户风险承受能力

D.客户信誉情况

E.客户从事职业

正确答案:A、B、C

答案解析:产品目标客户信息主要描述产品销售对象应符合的相关特征,如客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的分类、产品发行地区、资金门槛(起售金额)和最小递增金额等。

以上就是今天的全部内容,希望对备考的小伙伴有所帮助。望各位考生保持平和的心态,有针对性的进行突击备战,在考试中取得令人满意的成绩!


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