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2020初级银行从业资格考点:国内个人理财业务发展

日期: 2020-03-25 15:56:48 作者: 高大山

  2020初级银行从业资格考点:国内个人理财业务发展大家要在理解的基础上记忆,要想准确记忆知识点,死记硬背是最不明智的做法,要理解之后背诵。在将知识点弄懂的前提下,再去记忆,可以花费最少的时间得到最大的效益。反之,死记硬背,很容易在一两天内遗忘,影响复习效果。

  国内银行个人理财业务发展和特点

  1.国内银行个人理财业务发展历程

  (1)萌芽阶段:20世纪80年代末到90年代是我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段,当时商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务,但大多数的居民还没有理财意识和概念。

  银行从业资格考点(2)形成时期:从21世纪初到2005年是我国商业银行个人理财业务的形成时期,在这一时期,理财产品、理财环境、理财观念和意识以及理财师专业队伍的建设均取得了显著的进步。中国理财产品规模以每年10%~20%的速度在增长,2005年达到了2000亿元,于是银监会于2005年9月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》(以下简称《办法》),界定了商业银行个人理财业务范畴,规范了商业银行个人理财业务管理,并同时下发了《商业银行个人理财业务风险管理指引》(以下简称《指引》),对商业银行个人理财业务风险管理提出了指导意见。

  (3)迅速扩展时期:在《办法》和《指引》下发后,伴随着金融市场和经济环境的进一步变化,个人理财业务进入了迅速扩展时期,2005—2010年四年间增加了34.25倍。 个人理财产品从最初的传统理财产品延伸至其他领域,形成了诸如股票、基金、期货、外汇、黄金及衍生品等较为丰富的产品体系。

  2.自2008年以来,银监会下发的规范性文件

  (1)为进一步规范商业银行个人理财市场秩序,银监会办公厅于2008年4月下发了《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》。

  (2)2008年下半年国际金融危机爆发, 一些商业银行理财产品出现零收益甚至负收益现象,针对商业银行个人理财业务发展的实际情况,银监会于2009年7月下发了《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》,对商业银行个人理财业务的投资管理活动进行规范。

  (3)为规范商业银行与信托公司的合作行为,银监会于2009年12月下发了《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》。

  总体上,目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分,是银行中间业务收入的重要来源。

  银行从业资格考点希望大家不要死记硬背,对一些较为复杂的知识点,我们要先理解它的含义,将那些生涩拗口的定义变成我们自己的语言,在理解的基础上记忆。考试全部都是选择题,同学们不用强求自己记住全部的内容,只要大家能凭着一些关键信息,在题目中选出正确的选项就可以了。


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