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银行公司贷款的基本流程

日期: 2021-10-29 13:41:57 作者: 高大山

贷款不仅是银行的传统业务之一,也是银行的主要业务之一。在《银行业法律法规与综合能力(初级)》科目中贷款业务流程有9个步骤,其中贷款业务包括个人贷款和公司贷款。今天乐考网给大家带来了公司贷款的基本流程,一起来看看:

1.贷款申请(首要环节)

借款人应按贷款人要求的方式和内容提出贷款申请,并保证材料的真实、完整、有效。

基本内容:借款人名称、企业性质、经营范围,申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途,用款计划,还本付息计划等。

2.受理与调查

由分管客户关系管理的客户经理采用有效方式做出以下调查:

(1)收集借款人的信息,对其资质、信用状况、财务状况、经营情况等进行调查分析,评定资信等级,评估项目效益和还本付息能力;

(2)对担保人的资信、财务状况进行分析,如果涉及抵质押物的还必须分析其权属状况、市场价值、变现能力等,并就具体信贷条件进行初步洽谈;

(3)根据调查撰写书面报告,提出调查结论和信贷意见。

3.风险评估(关键环节之一)

由审计部门对贷前调查报告及贷款资料进行全面的风险评估,设置定量或定性的指标和标准,对借款人情况、还款来源、担保情况等进行审查,全面评价风险因素。

4.贷款审批

银行应按“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策,逐级签署审批意见。

5.合同签订

合同签订强调协议承诺原则。

基本内容:金额、期限、利率、借款种类、用途、支付、还款保障及风险处置等。

另,对于保证担保贷款,银行需与担保人签订书面担保合同;对于抵质押担保贷款,需签订抵质押担保合同。

6.贷款发放

实行贷放分离、实贷实付。

7.贷款支付

由独立的责任部门或岗位负责贷款支付审核和支付操作。

(1)采用贷款人受托支付的:贷款人应审核交易资料是否符合合同约定条件。在审核通过后将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。

(2)采用借款人支付方式的:贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况,并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。

8.贷后管理

主要内容:

(1)监督借款人的贷款使用情况;

(2)跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力;

(3)检查贷款抵押品和担保权益的完整性。

主要目的:

督促借款人按合同约定用途合理适用贷款,及时发现并采取有效措施纠正、处理有问题贷款,并对贷款调查、审查与审批工作进行信息反馈,及时调整与借款人合作的策略和内容。

9.贷款回收与处置

(1)银行应提前提示借款人到期还本付息;对贷款需要展期的应评估展期的合理性和可行性,并加强展期后管理;

(2)对于不能按期还款的可与借款人协商贷款重组;

(3)对于不良贷款应予以核销或保全处置。

个人贷款的流程我们就不单独说明了,因为公司贷款流程和个人贷款的流程是相似的,各位可以参考一下。最后,祝各位伙伴们早日通过银行从业资格考试。


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